Kontokredit – bra alternativ till kreditkort med betalningsanmärkning
Enligt oss är en kontokredit det perfekta alternativet till ett kreditkort med betalningsanmärkningar. Dels för att de fungerar på ett snarlikt sätt och dels för att du kan få en kontokredit trots betalningsanmärkningar.
Det finns dock två stora skillnader på kontokrediter och kreditkort. Den första är att kontokrediten inte kopplas till ett kort utan är tillgänglig via ett online-konto från vilket du kan göra uttag till ditt vanliga bankkonto. Den andra skillnaden är att kontokrediter inte erbjuder samma förmåner och bonusar som ett kreditkort.
Men om du är i behov av en kredit för att täcka oväntade utgifter i vardagen eller för att dryga ut kassan, är en kontokredit ett lysande alternativ. Kontokrediter är också bra som alternativ till kreditkort utan UC.
*Observera att kontokrediter kvalificerar som snabblån och att de i regel har högre ränta än många kreditkort.
Bäst kontokrediter med betalningsanmärkning
Northmill Bank
Northmill är en kontokredit med låg kostnad och bra villkor som du kan ansöka om med en eller flera betalningsanmärkningar.
Du kan ansöka om en kredit upp till 50 000 kronor med upp till 72 månaders löptid och en ränta som sätts individuellt på mellan 4,9 % – 21,9 %.
- Tillgänglig från 18 års ålder
- Få kredit med betalningsanmärkning
- Låga avgifter
- Bland den lägsta räntan på marknaden
Ferratum
Ferratum är en utmärkt kreditgivare som ofta topprankas i jämförelser över de bästa snabblånen. Du kan ansöka om kredit upp till 50 000 kronor med en eller flera betalningsanmärkningar.
Vidare är krediten väldigt flexibel och räntan är fast, dessutom tillkommer inga extra avgifter för uppstart, avi:er, etc.
- Inga avgifter
- Få kredit med betalningsanmärkning
- Ansök utan UC
- Fast ränta
Loanstep
Loansteps kontokredit är kostnadsfri i 14 dagar. Så länge du betalar tillbaka hela krediten inom 2 veckor slipper du alltså betala för den.
Kraven för denna kredit är låga och du kan ansöka med betalningsanmärkningar, utan UC och en årsinkomst på 150 000 kr (12 500 kr/mån).
- Lågt inkomstkrav
- Få kredit med betalningsanmärkning
- Ansök utan UC
- Kostnadsfritt i 14 dagar
Saldo
Saldo är en mycket populär kreditgivare med en rättvis kontokredit som passar de flesta. Redan som 18-åring kan du låna upp till 20 000 kronor med en individuell ränta på mellan 19,5 % – 39,5 %.
Kraven för denna kredit är låga och du kan ansöka så fort du blir myndig, med betalningsanmärkningar och utan UC.
- Lågt inkomstkrav
- Få kredit med betalningsanmärkning
- Ansök utan UC
- Tillgänglig för 18-åringar
Kan man få kreditkort trots betalningsanmärkning?
Vanligtvis är svaret nej då kraven för kreditkort är så höga. Du kommer med största sannolikhet att nekas ett kreditkort om du har betalningsanmärkningar.
Det finns dock banker som är villiga att göra manuella bedömningar om man ber dem. Och så länge du ansöker du om ett litet kreditutrymme och har en väldigt gammal anmärkning kan du beviljas en kredit. Dessa brukar kallas för enkla kreditkort, eller kreditkort som är lätta att få.
Störst chans att beviljas har du om du vänder dig till den storbank du använder i vardagen då de har bäst insikt i din ekonomi samt hur pålitlig du är.
Däremot finns det många andra bra alternativ till ett kreditkort som fungerar på snarlika sätt, exempelvis kontokrediter och debetkort eller betalkort. Det kan alltså vara en bra idé att istället välja en alternativ lösning, och vänta tills din betalningsanmärkning försvinner så du kan ansöka om kreditkort som vanligt igen.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning får du när du inte betalat en skuld i tid. I regel får du först påminnelser från det företag du är skyldig pengar, därefter går skulden vidare till ett inkassobolag. Om du inte betalar inkassobolaget kommer skulden till slut gå till Kronofogden där du får ett skuldföreläggande och riskerar att få en anmärkning.
En vanlig missuppfattning är att Kronofogden är den myndighet som ger betalningsanmärkningar, men så är det inte. Det är kreditupplysningsföretagen, däribland UC, Bisnode och Creditsafe, som utfärdar anmärkningarna.
Betalningsanmärkning – felaktigt kallad “prick i registret” av somliga – är ett sätt att registrera personer som har haft problem med att betala för skulder som gått till Kronofogden. En anmärkning finns kvar i ditt register i 3 år från när den utfärdades.
Registret över anmärkningar finns för att företag ska kunna undvika att göra affärer med någon som tidigare inte betalat räkningar eller skulder som överenskommet. Som du säkert förstår skyddar det både dig som konsument och kreditgivarna.
Så får du ett kreditkort trots betalningsanmärkning
Om du verkligen känner att du behöver ett kreditkort trots betalningsanmärkningar så finns det ett par saker du kan testa.
Tänk bara på att det aldrig finns garantier när man ansöker om kreditkort, även om du inte har en betalningsanmärkning. I slutändan är det upp till kreditgivarna att avgöra vilka de beviljar ett kreditutrymme.
Ju äldre din anmärkning är och ju bättre resten av din ekonomi är, desto större är sannolikheten att du beviljas.
För en dialog med din bank
För det första bör du vända dig till den bank du idag använder, helst en av storbankerna. Om du kan förklara ditt behov bra nog för banken och ber dem göra en individuell bedömning av din betalningsförmåga, så finns det en chans att de beviljar dig.
Skulle de trots detta inte bevilja dig så kan de ofta ge dig tips på vad du behöver göra för att stärka din ekonomiska situation för att snabbare få möjligheten att godkännas.
Manuell granskning av kreditgivare
Du kan också vända dig till den kreditgivare du vill ha ett kreditkort av och be dem göra en manuell bedömning av din kreditvärdighet.
Det är i regel svårare att få en kreditgivare att bevilja dig kredit trots anmärkning än en av storbankerna, men det finns hopp. Vi kan också tipsa om att ansöka om kreditkort utan årsavgift istället för dyra kreditkort med bonus så de i regel har högre krav.
Som sagt handlar allt om hur bra resten av din ekonomi är. Har du till exempel en hög fast inkomst, finansiella tillgångar och bara en väldigt gammal anmärkning kan det gå.
Grundkrav för alla kreditkort
Förutom att man inte ska ha betalningsanmärkningar finns det en rad andra grundkrav man måste uppfylla för att få ett kreditkort. Har du en betalningsanmärkning är det därför extra viktigt att du uppfyller alla dessa krav och gärna ligger över de lägsta gränserna för exempelvis inkomst.
Krav för kreditkort:
- Du måste vara minst 18 år gammal – ofta 20 år
- Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden
- Du ska ha varit folkbokförd i Sverige de senaste 3 åren
- *(Du får inte ha betalningsanmärkningar)
- Du måste ha en deklarerad inkomst – ju högre inkomst, desto större chans att beviljas
* Som du kan se är betalningsanmärkningar ett av kraven, men som vi också förklarat kan man ibland ta sig runt det kravet.
Ansök om ett kreditutrymme – steg för steg
Ansökningsprocessen för kreditkort och kontokrediter är i dag standardiserad i branschen. Du följer alltså samma steg för att få tillgång till ett kreditutrymme oavsett vilken kreditgivare du vill använda.
- Jämför aktörer –börja med att jämföra olika aktörers villkor och kostnader för att hitta den bästa för dig
- Starta ansökan – när du hittat en lämplig aktör så besöker du dennes hemsida
- Ange nödvändiga uppgifter – ange hur mycket du vill ha i kredit och fyll i all nödvändig personlig information,
- Kreditupplysning görs – nu genomförs en obligatorisk kreditupplysning
- Få krediten – väljer kreditgivaren att godkänna dig får du tillgång till din kredit
Debetkort istället för kreditkort med anmärkning
Om du – precis som cirka en halv miljon svenskar – har en betalningsanmärkning är det alltså svårt att skaffa ett kreditkort. Men det finns en praktisk lösning som erbjuder en del förmåner likt kreditkort men framför allt verktyg för att ta kontroll över din ekonomi. Vi pratar såklart om debetkort (eller betalkort).
Till skillnad från ett kreditkort har du bara dina egna pengar på ett debetkort, det är alltså inget kreditutrymme och inte heller ett lån. Istället är det ditt ansvar att fylla på kortet med pengar, antingen via löneutbetalningar eller banköverföringar. På så sätt har du full kontroll över de pengar du kan spendera.
Idag finns det flera riktigt bra debetkort i Sverige som passar perfekt för dig som söker efter ett kreditkort med betalningsanmärkning.
OBS! Du kan också ta ett lån med betalningsanmärkning från somliga långivare.
Debetkort istället för kreditkort med betalningsanmärkning
Tips om du fått en betalningsanmärkning
- Betala tillbaka skulden så fort som möjligt – du får anmärkningar för obetalda skulder till Kronofogden. Se därför till att betala skulden innan detta sker, eller åtminstone så fort som möjligt.
- Jobba på att stärka resten av din ekonomi – en anmärkning finns kvar i 3 år vilket ger dig gott om tid att stärka din ekonomiska situation, höja din inkomst, etc.
- Be att få anmärkningen granskad – anser du att du fått en felaktig betalningsanmärkning kan du be att få den granskad.
Du vill så klart inte att det ska gå så långt att du får en betalningsanmärkning, och det enda sättet att undvika detta på är att betala alla dina räkningar och skulder i tid.
Ett bra första steg mot en bättre och mer stabil ekonomi är att granska alla dina utgifter och försöka skära ner på dem så mycket som möjligt. Vi kan bland annat rekommendera att du försöker hitta ett bättre elavtal med Elyn, en ledande jämförelsesajt för elavtal och elpriser.
Låt oss sammanfatta kreditkort med betalningsanmärkningar
- En betalningsanmärkning är en markering i ett offentligt register att personen i fråga har eller har haft problem med att betala räkningar och skulder. En betalningsanmärkning ligger kvar i cirka 3 år efter att skulden har lösts.
- Det är nästintill omöjligt att få ett kreditkort med betalningsanmärkning. Detta därför att både kreditföretagen och kortutgivare ställer höga krav på kreditvärdighet hos sina kunder.
- Man kan få ett kreditkort med betalningsanmärkning, men det är inte lätt. Det bästa är egentligen att vänta tills anmärkningen försvinner, alternativt använda en annan sorts kort, exempelvis ett vanligt bankkort.
- Idag finns det en uppsjö med kreditföretag att välja mellan för alla som inte har en betalningsanmärkning. Du hittar en lista över de bästa i sektionen ovanför.
Vanliga frågor om kreditkort med betalningsanmärkning
❓ Var är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning kallas ibland för en “prick i registret” och den får du om du inte betalar in en skuld till Kronofogden i tid. Det är kreditupplysningsföretagen som utfärdar anmärkningar och inte Kronofogden själva. Alla betalningsanmärkningar ligger kvar i 3 år.
❓ Kan jag få ett kreditkort trots betalningsanmärkning?
Det går att få kreditkort med betalningsanmärkningar men det är ett undantag. För att det ska gå måste anmärkningen vara gammal och du måste bevisa att resten av din ekonomi är stark nog.
❓ Kan man ta bort en betalningsanmärkning?
Nej, det kan du inte. Du kan be om att få en anmärkning granskad och du kan alltid bestrida en skuld innan den leder till en anmärkning. Men oavsett vad så ligger anmärkningen kvar i ditt namn i 3 år efter att den utfärdades.
❓ Finns det kontokredit med betalningsanmärkning?
Ja, till skillnad från kreditkort finns det många kontokrediter du kan få trots betalningsanmärkning. Detta beror på att kraven för kontokrediter inte är lika höga som kraven för kreditkort.
❓ Förlorar jag mitt kreditkort om jag får en betalningsanmärkning?
Nej, du kommer inte bli av med ett kreditkort som du redan har om du får en betalningsanmärkning. Kreditgivare kan dock välja att dra in ditt kreditutrymme när de vill om de anser sig ha grund för det.
❓ När får man en betalningsanmärkning?
Du får en betalningsanmärkning när du har en obetald skuld hos Kronofogden. Skatteskulder leder i regel nästan omedelbart till en anmärkning. Andra skulder går först till ett inkassobolag och därefter till Kronofogden, och betalar du inte ditt skuldföreläggande leder det till en betalningsanmärkning.
Har du en skuld som hamnat hos Kronofogden ska du se till att betala in den innan förfallodatumet. Gör du det kan du undvika en betalningsanmärkning.
❓ När försvinner en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning försvinner 3 år efter att den utfärdats.
❓ Kan jag ta lån trots en betalningsanmärkning?
Du kan få mindre lån – så kallade snabblån eller kontokrediter – med en betalningsanmärkning. Alla större lån såsom privatlån och bolån är betydligt svårare att godkännas för. Ofta krävs det då att du har en borgenär eller att du ansöker om ett omstartslån.
❓ Har jag en betalningsanmärkning?
Till skillnad från vad de flesta tror är det inte Kronofogden som ger betalningsanmärkningar. Istället ligger uppgiften hos kreditupplysningsföretagen. Därför är det till dem du ska vända dig för att kontrollera om du har en betalningsanmärkning och om du kan ansöka om ett kreditkort trots betalningsanmärkning.
❓ Vad är prick hos Kronofogden?
“Prick” är en term som vissa använder synonymt med betalningsanmärkning. Som nämnt i svaret ovan är det dock inte Kronofogden som ger dig en så kallad “prick” utan kreditupplysningsföretagen. I regel får du en anmärkning så fort du har skulder som hamnar hos Kronofogden och den ligger kvar i genomsnitt tre år. Det finns, som alltid, undantag på detta.
Adam Nielsen
Skribent & Analytiker
Adam är en finansskribent med nästan 10 års erfarenhet. Han har testat, granskat och jämfört hundratals kreditkort, privatlån och andra finansiella tjänster, vilket ger honom en omfattande kunskap om branschen och vad konsumenter efterfrågar. Med denna expertis kan han ge värdefull vägledning om vilka produkter och tjänster som passar bäst för olika behov och situationer inom finanssektorn.
adam@xn--bstakreditkortet-vnb.se
Av: Adam Nielsen
