Bästa kreditkortet

Jämför bonusar, förmåner och rabatter som du kan få med Sveriges mest populära kreditkort

De mest populära kreditkorten i Sverige

Rabatt i över 300 webbutiker

Kompletterande reseförsäkring

Upp till 8 veckors räntefri kredit

Ränta: 9,74% - 24,74%

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

2 riktigt bra kreditkort

Reseförmåner och SAS-poäng

Smidig app för privattjänster

Årsavgift 195-290 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

Kreditkort från Mastercard

Bonus på alla varuköp

Flera försäkringar för resor, arbete och inköp

Årsavgift: 0 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

4 kort för olika ändamål

Eget poängsystem och butik

Delbetala din kredit räntefritt

Årsavgift: 0-1 068 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

Betal-, kredit- & medlemskort i ett

Reseförsäkring för hela familjen

Köpförsäkring utan självrisk

Årsavgift 295 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

8 olika kort att välja mellan

Fantastiska reseförmåner

Största kreditgivaren i världen

Årsavgift 0-30 000 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

Välj mellan Gold och Traveler

Stort antal försäkringar ingår

Få bonuspoäng varje gång du handlar

Årsavgift: 375/195 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

Kompletterande reseförsäkring

Makalösa förmåner för golfare

Bonuspoäng hos flera populära varumärken

Årsavgift 295 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

3 olika kort att välja mellan

Återbäring och bonuspoäng på köp

Reseskydd ingår alltid när man bokar med detta kort

Årsavgift: 1700/495/195 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

Ingen årsavgift och avgiftsfria uttag

Bonuspoäng på varuköp

Omfattande reseförsäkring och avbeställningsskydd

Årsavgift: 0 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

1 % rabatt på alla bensinmackar

Reseförsäkring för hela familjen

Månatliga rabatter inom olika branscher

Årsavgift: 0 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

Extra stammispoäng hos ICA

Kostnadsfria uttag utomlands

Kompletterande garanti på vitvaror & elektronik

Årsavgift: 324 kr

Gå till kreditgivare

Läs vår recension

Jämför och välj rätt typ av kreditkort

Vilket kreditkort passar dig och dina köp?

Matkort

För dig som handlar mycket livsmedel är ett matkort nästan ett måste. Ta del av erbjudanden, rabatter och få återbäring på allt du handlar med ditt kreditkort.

Läs mer

Bensinkort

Kör du mycket bil så bör du starkt överväga ett bensinkort. Förutom rabatt på drivmedel i form av återbäring så får du även försäkringar, erbjudanden och rabatter.

Läs mer

Resekort

Med ett resekort får både du och din familj extra skydd på resan med omfattande reseförsäkringar. Du får även ta del av specialerbjudanden och rabatter.

Läs mer

Hitta det bästa kreditkortet för dina behov

Vilket kreditkort som är det bästa kreditkortet för dig är en personlig ensak som helt beror på dina förutsättningar och behov. Dagens kreditkortsmarknad är så pass bred att det finns ett kreditkort som passar perfekt för alla. För att hitta det bästa kreditkortet krävs det dock att man tar sig tiden att jämföra sina valmöjligheter, vilket är anledningen till att vi skapade denna sajt.

Att gå igenom alla kreditkort i Sverige i jakten på de bästa alternativen är nämligen ingen lätt match – något vi har personlig erfarenhet av. Så i hopp om att du ska slippa lägga ner alla de otaliga timmar som vi gjort på att granska kreditkort, har vi samlat våra resultat och omdömen i ett praktiskt format på denna sajt.

Målet med Bästakreditkortet.se är att tillhandahålla all den information som potentiella kreditkortsägare kan behöva. Dels har vi skrivit recensioner om alla de bästa kreditkorten och dels har vi sett till att svara på de vanligaste frågorna. Vi har dessutom skapat specifika guider riktade till populära användningsområden, dvs. kreditkort för resor, livsmedel, shopping, etc. Allt för att du på ett så enkelt sätt som möjliga ska kunna jämföra kreditkort efter dina egna behov.

Vår strävan involverar även att vara så transparenta som möjligt varför våra recensioner är ovinklade och helt faktabaserade. Vi skulle med andra ord aldrig rekommendera ett kreditkort “bara för att”, om vi inte anser att kortet förtjänar vår rekommendation.

Hur väljer man rätt kreditkort?

Den stora frågan som vi alla har på våra läppar är hur man väljer rätt kreditkort. Det är som sagt ett personligt val och det kreditkort som passar dig bäst måste inte nödvändigtvis vara det bästa för någon annan. Därför gäller det att man skapar sig en idé om hur det bästa kreditkortet skulle se ut innan man börjar sitt sökande. Försök svara på frågan: vad är det jag vill få ut av mitt kreditkort?

För att hjälpa dig hitta svaret ska vi titta på närmare på fyra av de viktigaste aspekterna när man väljer det bästa kreditkortet.

Ditt behov

Det finns otaliga anledningar till varför man kan behöva ett kreditkort. Man får till exempel tillgång till fördelar och möjligheter som man inte får om man betalar med ett betalkort eller i kontanter, trots att man spenderar lika mycket pengar. Dessa förmåner kan utökas ytterligare om man väljer ett kort kopplat till något du ofta gör, exempelvis ett resekort eller ett golfkort.

De bästa kreditkorten erbjuder också ekonomiskt skydd i form av betalskydd och försäkringar. Bokar du en resa på ditt kreditkort kan du räkna med en kompletterande reseförsäkring. Skulle du bli sjuk eller förlora jobbet finns det kort som försäkrar dig och har du svårt att betala räkningarna en månad kan du använda ditt kreditkort till att delbetala utgiften.

Din ekonomiska situation

Givetvis spelar din ekonomiska situation en central roll i valet av kreditkort. Hur stark respektive svag din ekonomi anses vara efter en nära granskning kommer påverka storleken på det kreditutrymme du erbjuds.

Alla sorters kredit är förknippat med vissa kostnader och även en viss risk, både för dig och kreditgivaren. Därför sätts höga krav på din betalningsmöjlighet och så kallade kreditvärdighet.

Samtidigt kan ett kreditkort för många vara ett sätt att stärka sin ekonomiska situation och skapa ett finansiellt skyddsnät. Den som använder ett kreditkort på rätt sätt kan även spara pengar, få omfattande rabatter och överlag få bättre kontroll över sina utgifter.

Förmåner och fördelar

För de allra flesta är fördelar och förmåner den absolut viktigaste aspekten när de hittar det bästa kreditkortet, och vi är beredda att hålla med. Ett kreditkort utan förmåner är fullständigt meningslöst och onödigt kostsamt.

De förmåner du erbjuds varierar från kort till kort. Vissa kreditkort är kopplade till poängsystem hos flygbolag som ger dig billigare biljetter och hotell. Andra kort ger dig bonus när du köper bränsle, handlar livsmedel eller shoppar på nätet. I princip alla kreditkort erbjuder även försäkringar och ekonomiskt skydd.

Listan på förmåner kan göras lång. För mer information hänvisar vi till sektionen “Olika sorters kreditkort: Olika sorters förmåner” nedan, alternativt de detaljerade guider vi skrivit om alla kreditkortsförmåner.

Kostnaden

Sist men inte minst har vi kostnaden. Det är inte gratis att använda ett kreditkort, fast med lite kunskap och ett av de bästa kreditkorten kan man sänka kostnaderna ordentligt och ibland till och med undvika dem helt.

Den kanske viktigaste kostnaden att tänka på är ränta. Alla kreditgivare tar ut ränta på det kreditbelopp du använder – det är så de tjänar pengar. Räntan ligger i regel mellan 10 % och 25 % beroende på kreditgivare, kreditutrymme, din kreditvärdighet etc. Med det sagt har alla de bästa kreditkorten i Sverige räntefria dagar och så länge du betalar tillbaka krediten inom dessa dagar så betalar du ingen ränta.

Många kreditkort har en årsavgift och ju högre den är, desto fler förmåner får man i regel tillgång till. Det finns kreditkort som inte har någon årsavgift men som sagt har de då inte samma antal förmåner. Vidare finns det en uppsjö andra avgifter associerade med kreditkort, däribland valutapåslag och aviavgifter, som du kan läsa om i detalj längre ner på sidan.

Olika kreditkort: Olika förmåner

Det säger sig själv att förmåner är en av de främsta anledningarna varför kreditkort är så förmånliga att använda idag. Men för att du ska få ut så mycket som möjligt av ditt kreditkort krävs det att du väljer ett kort med fördelar som passar dig och din livsstil. Ofta är det så enkelt som att det du spenderar mest pengar på är vad du vill använda ditt kreditkort till.

Kör du mycket bil vill du ha ett tankkort och handlar du mycket mat bör du överväga att öppna ett matkort och så vidare.

Förmåner på resan

För många är kreditkortet en väsentlig del av alla resor och kanske framför allt en del av reseplaneringen. Det är till exempel enkelt att boka hela sin resa med ett kreditkort online och dessutom får man då tillgång till en kompletterande reseförsäkring och avbeställningsskydd. De flesta kreditkortsförsäkringar inkluderar dig och din familj, men i vissa fall även medresenärer så länge 75 % av resan bokas på kortet.

Väljer du ett kreditkort som är kopplat till ett flygbolag eller ett poängsystem såsom SAS Eurobonus kommer du samla poäng varje gång du använder kortet. Poängen kan du sen använda till att få rabatterade priser på flygbiljetter, hotell och andra associerade utgifter. I väntan på flyget ger ett SAS Eurobonuskort dig tillgång till flygplatslounger, fast track boarding och andra privilegium.

Förmåner i mataffären

Alla människor handlar livsmedel i mataffären – om inte på en daglig basis så åtminstone en gång i veckan. Därför bör man också handla all sin mat på ett kreditkort och på så sätt få tillgång till rabatter och lägre priser.

Idag kan du välja ett vardagligt kreditkort som ger dig bonuspoäng på alla dina köp och på så sätt samla bonus i mataffären. Du kan också ansöka om ett kreditkort hos en av de stora matvarubutikerna. ICA:s egna bank ICA Banken har ett kreditkort som ger dig extra stammispoäng på ICA samt alla funktioner och tjänster som traditionella kreditkort tillhandahåller. Även Coop har en liknande lösning med ett Mastercard som ger dig bonus varje gång du använder det samt extra poäng när du handlar på Coop.

Eftersom matvaror är något vi alla spenderar pengar på erbjuder nästan alla kreditkort idag fördelar om man använder dem i mataffären. Glöm bara inte att välja ett kort som är kopplat till den butik där du oftast handlar.

Förmåner på bensinmacken

Alla de stora bensinkedjorna i Sverige har kreditkort som är perfekta för dig som åker mycket bil, antingen privat eller i jobbet. Använder du till exempel Preem Mastercard får du upp till 25 öre i rabatt för varje liter bränsle du köper samtidigt som du får 0,5 % i bonuspoäng varje gång du använder kortet. Poängen kan du lösa in hos Preem eller använda till att betala kreditbeloppet.

Fast det är inte bara bensinmackarna själva som har kreditkort med bränsleförmåner idag. IKANO Bank är kreditgivare till flera bensinkedjor i Sverige och deras eget kreditkort ger dig rabatt på bränsle samt poäng när du använder det på bensinmackar och i andra butiker.

Naturligtvis är bensinkort en praktisk lösning för företag med förare eller anställda som kör mycket på arbetstid. Företag kan ibland dra nytta av exklusiva fördelar som inte är tillgängliga för privatpersoner.

Förmåner för nätshopping

Det är vida känt att de bästa kreditkorten är smidiga att använda för betalningar på nätet. Vad många däremot inte känner till är att några av de bästa kreditkorten ger extra fördelar när man shoppar på nätet.

Kompletts kreditkort är ett bra exempel då kortet ger dig 4 % i bonuspoäng när du handlar på Komplett, medan du endast får upp till 1 % i bonuspoäng i andra butiker. Re:members kreditkort å andra sidan ger dig upp till 25 % rabatt i över 300 webbutiker.

För ytterligare säkerhet när du handlar online kan du välja ett kreditkort med leveransförsäkring i falla något skulle gå snett under leveransen. Eller varför inte ett kort som ger dig utökad garanti? Valmöjligheterna är, som du kan se, många.

Bästa kreditkortet för företag

Kreditkort är inte uteslutande för privatpersoner utan kan med fördel användas av företag, föreningar och andra ekonomiska organisationer. I grunden fungerar kreditkort för företag på samma sätt som “vanliga” kreditkort, det vill säga att en bank beviljar ditt företag en viss kredit under strikta avtal. Däremot kan förmånerna, bonussystemen och försäkringar skilja sig en del när man jämför kreditkort för privatpersoner och företag.

Även kraven för kreditkorten är lite annorlunda för ett företag, fast konceptet är detsamma: kreditgivaren måste försäkra sig om att din verksamhet har betalningsmöjlighet som matchar krediten.

Fördelen med att använda ett kreditkort för företag är att du kan samla alla företagets utgifter på samma konto och därmed koppla allt till samma bonusar och fördelar. Har du många anställda som kör i arbetet kan du ansöka om ett kreditkort med bensinbonusar för företag. Då kan hela företaget njuta av billigare drivmedel och andra trevliga fördelar på landets bensinmackar.

En annan populär företagslösning är kreditkort för resor. Om du eller någon på företaget reser mycket i arbetet finns det otaliga fördelar med att boka alla flygresor på ett kreditkort. Dels ger det er bonuspoäng och rabatt på alla flyg samtidigt som du ni kan njuta av bättre service och lounger på flygplatserna samt försäkringar under hela resan.

Ränta och avgifter – kostnaden för att använda ett kreditkort

En något mindre rolig aspekt av kreditkort har att göra med kostnaden för att använda korten. För kreditgivare är kreditkort en vinstdrivande tjänst som de måste tjäna pengar på. Detta gör aktörerna på ett par olika sätt, framför allt genom ränta och avgifter.

Kreditkort & ränta

Ränta är ett begrepp du säkerligen redan är bekant med. Det är den avgift du betalar för att låna pengar av en bank och den avkastning du får om du har pengar på ett sparkonto hos en bank. När det kommer till kreditkort är räntan en avgift som du betalar för att få tillgång till ett kreditutrymme, vilket på många sätt fungerar som ett lån.

Ränta anges alltid i procent och de bästa kreditkorten har idag räntor på mellan 10 % och 20 %. Storleken på räntesatsen påverkas av flera faktorer, däribland kreditgivarens villkor, mängden kredit du beviljas, kortet du använder och de förmåner du erbjuds. I regel är det bra att hitta ett kort med låg ränta, fast man ska inte heller stirra sig blint på räntesatsen. De bästa kreditkorten med flest förmåner har ofta inte lägst ränta utan istället ger korten stort värde i jämförelse med kostnaden.

Du bör också känna till att kreditgivare anger räntan i två olika versioner.

  1. Nominell ränta är den faktiska räntesatsen som du ska betala. Den inkuderar inget mer än själva räntan.
  2. Effektiv ränta är den ränta du betalar inklusive alla avgifter omräknat till procent. Därmed är effektiv ränta den totala kostnaden du ska betala för att använda ett kort och därför en bra måttstock när man jämför de bästa kreditkorten.

Räntefria dagar

Alla de kreditkort vi rekommenderar har ett visst antal räntefria dagar. I de flesta fall får du som kreditkortsägare mellan 45 och 65 så kallade räntefria dagar. En räntefri dag är precis vad det låter som: en dag då du inte behöver betala ränta. Detta system är mycket fördelaktigt för dig som har ett kreditkort då det tillåter dig minska på kostnaden för ditt kreditkort.

För att förklara ännu tydligare innebär räntefria dagar att du under en viss period slipper betala ränta för ditt kreditkort. Låt oss säga att du spenderar 3 000 kronor på ditt kreditkort idag och har 50 räntefria dagar. Ser du till att betala in de 3 000 kronor du spenderat inom 50 dagar så behöver du inte betala någon ränta. Men redan från dag 51 kommer räntan att adders.

Som du kanske förstår innebär detta att du helt kan undvika den mest omfattande kostnaden med att ha ett kreditkort. Smart, eller hur?

Avgifter

Förutom ränta tar alla kreditgivare ut avgifter för sina tjänster. Alla kreditkort har inte samma avgifter och för att vara helt säker på vad ditt kreditkort kostar rekommenderar vi att du dels granskar avgifterna men även den effektiva räntan där både ränta och avgifter är inkluderade.

  • Årsavgift – de allra flesta kreditkort har en årlig avgift på ett par hundralappar och de finns ett fåtal lite mer exklusiva kort som kan kosta uppemot ett par tusenlappar om året. Det finns även ett par undantag och kreditkort utan årsavgift fast då får du räkna med ett begränsat kreditutrymme och färre förmåner.
  • Uttagsavgift – Till skillnad från de flesta bankkort som är gratis att använda kostar det nästan alltid att ta ut pengar från bankomater med ett kreditkort. Detta för att främja kortbetalningar samt för att uppmana dig att inte använda bankomater då det inte ger dig några bonuspoäng. Med det sagt finns det kreditkort med gratis kontantuttag i Sverige och en del resekort tillåter gratis uttag utomlands.
  • Aviavgifter – det är mer eller mindre industristandard att elektroniska fakturor (avier) via e-post är kostnadsfria. Däremot kostar pappersavier från kreditkortsföretag ofta cirka 25 kronor per faktura vilket är en onödig kostnad som du – som tur är – enkelt kan undvika.
    Påminnelseavgifter – betalar du inte dina fakturor i tid så tillkommer påminnelse- och förseningsavgifter precis som när man inte betalar räkningar i tid.
  • Delbetalning – väljer du att delbetala ditt kreditbelopp över ett par månader brukar kreditgivare ta ut en extra avgift för att tillhandahålla tjänsten. Storleken på avgiften varierar stort beroende på belopp, delbetalningsperiod, etc.

Hur jämför man de bästa kreditkorten?

I vår strävan att vara så transparenta som det bara går tänkte vi erbjuda en insikt i hur vi utvärderar och jämför de bästa kreditkorten. På så sätt kan du få en bättre uppfattning om de höga krav vi sätter på alla kreditkort samt de egenskaper som vi lägger mest vikt vid när kreditkorten jämförs. I samma veva passar vi även på att dela med oss av lite matnyttiga tips som du kan tänka på när du ska välja det bästa kreditkortet för dig.

Våra tester och granskning av kreditkort

Kreditkort är finansiella verktyg som erbjuder förmåner i livet men som även är förknippat med viss risk. Därför tar vi vårt arbete på absolut största allvar och rekommenderar endast kreditkort som är säkra, seriösa och håller vad de lovar. Att genomföra en detaljerad granskning av ett kreditkort är en tidskrävande process där vårt team inte besparar sig någon möda.

Det viktigaste kravet vi har på kreditkort är naturligtvis att de är säkra att använda och att krediten beviljas av en pålitlig aktör. Det innebär att vi endast rekommenderar kreditkort som är registrerade hos Finansinspektionen och godkända för den svenska marknaden.

En annan viktig aspekt är de förmåner som erbjuds. För att ett kreditkort ska anses vara ett av de bästa måste kortet erbjuda stort värde för kunden. Detta i kombination med att konkurrensen på marknaden idag är större än någonsin, har resulterat i större förmåner och fler fördelar.

Vi tittar givetvis även på kostnaden för ett kort, dvs. vad räntan ligger på och vilka avgifter man måste betala. Men istället för att endast basera vårt betyg på om ett kort är dyrt eller billigt att använda, väger vi kostnaden mot förmånerna. Målet är att avgöra vilket kort som ger dig bäst valuta för dina pengar, bokstavligen talat.

I samband med granskningsarbetet läser vi igenom alla villkor och regler kopplade till korten. För att öka vår trovärdighet på våra rekommendationer tittar vi även på vad tredje parter tycker, exempelvis genom att läsa kundomdömen på sajter såsom Trustpilot. Människor har en tendens till att vara mycket öppna och ärliga på sådana sajter för oss är deras åsikter guld värda då det hjälper oss bygga upp en ärlig bild om hur bra – eller dåligt – ett kreditkort faktiskt är.

Jämför kreditkort på egen hand

Givetvis anser vi att du bör granska de kreditkort du är intresserad i på exakt samma sätt som vi granskar dem. Annars är det omöjligt att få en korrekt uppfattning om vilket kreditkort som är bästa för just dig.

Med det sagt behöver du inte lägga ner lika mycket tid och möda som vi har gjort. Istället föreslår vi att du vänder dig till våra detaljerade recensioner och guider. Det var trots allt därför vi skapade denna webbplats från första början. Och även om vi inte är ensamma med att rekommendera kreditkort på nätet så är vi övertygade om att vi har bland de mest träffsäkra omdömena idag.

Ansök om ett kreditkort – steg för steg

Hur gå man egentligen tillväga för att ansöka om ett kreditkort?

Låt oss förklara.

Ansökningsprocessen är faktiskt mycket enkel och för ett gäng år sedan förenklades den ytterligare i samband med lanseringen av bankID. För att ansöka om ett kreditkort behöver du först hitta det du vill använda och därefter följa en av länkarna på denna sajt till aktören i fråga. Därefter ser processen nästan exakt likadan ut oavsett vilket kreditkort du ansöker om, med vissa små variationer. Målet med processen är alltid densamma för kreditgivaren: att identifiera dig, granska din ekonomiska situation och ta reda på hur mycket kredit du önskar få tillgång till.

När du kommit till kreditgivarens webbplats så klickar du dig vidare till ansökningen – oftast via en knapp som det står “Ansök om kreditkortet” på eller liknande. Nu ombeds du ange personlig information såsom ditt fullständiga namn, personnummer, bostadsadress, etc. samt information om din inkomst och/eller ersättning. Du slutför och skickar in din ansökan genom att signera med ditt bankID och sen är du färdig med din del av arbetet.

Enligt lag måste kreditgivaren nu utföra en kreditprövning på dig för att granska din ekonomiska situation och se till att du inte har betalningsanmärkningar. Kreditprövningen är också ett sätt för kreditgivaren att säkerställa att du har betalningsmöjligheten som krävs för krediten innan ni ingår ett avtal.

Efter att din ansökan har godkänts kommer ett kreditkort med tillhörande avtal automatiskt skickas hem till dig. Du får även tillgång till en kontoinloggning och andra tillhörande tjänster.

Mer information om de krav du måste uppfylla hittar du i avsnittet nedan.

Nekad kreditkortsansökan – krav för kreditkort

Hade oturen att din kreditkortsansökan nekades? Eller vill du dubbelkolla att du kvalificerar för ett kreditkort innan du skickar in din ansökan? Då behöver du kika närmare på de strikta krav som alla kredittagare måste uppfylla.

  • Ekonomi

De främsta anledningen till varför kreditkortsansökningar nekas har att göra med den ansökandes ekonomi. Man kommer inte godkännas för ett kreditutrymme om man – för det första – har betalningsanmärkningar och skulder till Kronofogden och – för det andra – inte kan bevisa sina betalningsmöjligheter. Som du säkert förstår är det inte värt risken för kreditgivare att bevilja kredit till kunder som inte kan betala tillbaka beloppen de förbrukar.

  • Ålder

Åldersgränsen för kreditkort i Sverige ligger idag på 18 år. Med det sagt förbehåller sig kreditgivare rätten att sätta sina egna gränser och krav på sina potentiella kredittagare. På grund av detta har många av de bästa kreditkorten idag en åldersgräns på mellan 18 och 23 år. Man ska helt enkelt vara av myndig ålder och inte omyndigförklarad av andra anledningar.

  • Anställning

Att ens privata ekonomi spelar stor roll i huruvida man godkänns för ett kreditkort eller inte har vi redan diskuterat. Däremot finns det inte krav på att du måste ha en fantastisk ekonomi med stora tillgångar – även om det är en klar fördel. I de flesta fall räcker det med om du kan bevisa att du har en stabil inkomst. Ersättning från arbete är alltid att föredra men vissa kreditkort kan man ansöka om med annan ersättning, exempelvis CSN eller pension.

  • Bostadsort

Slutligen krävs det att du är skriven och bokförd i Sverige för att du ska få ansöka om ett svenskt kreditkort. Av erfarenhet vet vi också att många kräver att du har varit bokförd i Sverige i minst 3 år och under hela eller delar av den tiden haft en fast inkomst. Är du folkbokförd utomlands får du istället ansöka om ett kreditkort i det landet.

Kreditprövning och Upplysningscentralen (UC)

En kreditprövning är en granskning av en persons ekonomiska situation och därmed också betalningsmöjlighet. Målet med en kreditprövning är att undersöka huruvida personen i fråga har betalningsanmärkningar eller innestående skulder hos Kronofogden. Du kommer nämligen inte beviljas ett kreditutrymme om du har en betalningsanmärkning.

I Sverige finns det lag på att en kreditprövning måste genomföras innan en kredit kan beviljas och därför är det något som alla de bästa kreditgivare som vi rekommenderar utför.
Idag är det flertalet aktörer som kan genomföra en kreditprövning på svenska kunder. Fast den största och därmed också mest använda är UC (Upplysningcentralen).

Upplysningscentralen ägdes tidigare av Sveriges storbanker men ägs idag av finska Enento Group. UC får sina uppgifter direkt från Skatteverket och en rad andra finansiella institut, vilket försäkrar att uppgifterna stämmer.

Är du nyfiken på hur din kreditvärdighet ser ut eller vill försäkra dig om att din ansökan kommer godkännas? Då kan du själv beställa en kreditprövning på MinUC.se. På webbplatsen kan du logga in på ett konto där du får tillgång till information om din ekonomiska situation samt möjlighet att beviljas ett kreditutrymme.

Plattformen har även en tjänst som utvecklats till att hjälpa dig stärka din ekonomi. Med tydliga och enkla råd från experter kan du snabbt ta kontrollen över din ekonomi.

Frågor och svar – Bästa kreditkortet

Hittar du inte vad du söker? Då får du gärna höra av dig till oss så ser vi till att svara på dina frågor och kanske även inkludera ett par i följande avsnitt. Här har vi nämligen samlat alla de vanligaste frågorna som våra läsare har om de bästa kreditkorten. Vi har försökt erbjuda så uttryckliga svar som möjligt och hänvisar till guider i de fall där ett längre svar är nödvändigt.

 

1. Hur fungerar ett kreditkort?

Ett kreditkort är en sorts bankkort som du kan använda till att betala för tjänster och produkter hos aktörer som accepterar kortbetalningar, dvs. matvarubutiker, restauranger, resebyråer, webbutiker och allt däremellan. Till skillnad från ett traditionellt bankkort som är kopplat till dina pengar, är ett kreditkort kopplat till ett kreditutrymme som du lånar av en bank.

Det innebär att du spenderar pengar som ägs av en bank varje gång du använder kreditkortet. Och mot en avgift samt kravet att du betalar tillbaka det spenderade beloppet, erbjuder banken dig förmåner, bonusar och rabatter.

 

2. Vad är fördelarna med ett kreditkort?

Det finns en uppsjö fördelar med att använda ett kreditkort. På denna sida har vi diskuterat alla fördelarna i detalj men listar ändå de tre främsta fördelarna här:

– Ekonomisk stabilitet – du har alltid tillgång till pengar även om det är knapert på lönekontot.

– Förmåner & fördelar – alla kreditkort kommer med förmåner som försäkringar, bonussystem och rabatter. Paradoxalt nog kan man alltså spara pengar genom att spendera pengar.

– Ekonomisk frihet – kredit är i princip ett lån, fast istället för att få hela beloppet i en klumpsumma med återbetalningskrav, väljer du själv hur mycket eller lite av beloppet du vill använda.

 

3. Vad är nackdelarna med ett kreditkort?

– Finansiella risker – du beviljas en kredit mot kravet att du ska betala tillbaka beloppet. Spenderar du därför mer kredit än du har råd att betala tillbaka finns risken att du skadar din ekonomiska situation och drar på dig onödiga skulder.

– Inte tillgängligt för alla – på grund av strikta krav är kreditkort inte tillgängliga för alla, däribland de med betalningsanmärkningar, arbetslösa och personer bokförda i utlandet.

– Kostnader & avgifter – många kreditkort är ganska dyra att använda vilket av uppenbara anledningar är en nackdel med kreditkort.

 

4. Hur mycket kredit kan jag ansöka om?

Storleken på ditt potentiella kreditutrymme beror på många faktorer. Dels har alla kreditkort maxgränser och dels påverkar dina betalningsmöjligheter storleken på krediten. Det kreditkort med störst fasta kredit på den svenska marknaden är American Express SAS Eite med en högsta kreditgräns på 1 500 000 kronor. Det minsta kreditutrymmet som erbjuds av några av de bästa kreditkorten är 30 000 kronor.

Det finns också exklusiva kreditkort där kreditutrymmet anpassas efter varje enskild kund och som därför inte nödvändigtvis har en högsta gräns.

 

5. Kreditkort eller betalkort?

I våra ögon är kreditkort det uppenbara svaret, fast det beror så klart på din situation och ditt behov. Vill du få tillgång till förmåner varje gång du spenderar pengar så är ett kreditkort att föredra. Så enkelt är det.

Om du å andra sidan inte har den ekonomi som krävs för ett kreditkort, alternativt mest använder kontakter så räcker ett betalkort gott och väl.

 

6. Hur ansöker jag om ett kreditkort?

Börja med att använda våra recensioner och guider till att hitta ett kreditkort som passar dig. Följ sedan länkarna på denna sajt för att gå vidare till det kreditkort du vill ansöka om där du sedan skickar in ansökningen. Tänk på att du måste legitimera dig med bankID och genomgå en kreditprövning innan din ansökan kan skickas till banken.

I ett avsnitt högre upp på denna sida går vi igenom ansökningsprocessen steg för steg. Har du fler funderingar kring ämnet hänvisar vi dig därför dit.

 

7. Kan man få ett kreditkort med låg inkomst?

Ja, det är inte alls omöjligt att få ett kreditkort med låg inkomst. Så länge du uppfyller de andra kraven, dvs. att du är myndig och inte har betalningsanmärkningar, kan du ansöka om ett kreditkort. Det finns kreditkort som har inkomstkrav på så lite så 100 000 kronor i årsinkomst (8 333 kronor/månaden).

Kreditgivare lägger stor vikt på sina kunders betalningsförmåga och så länge du har en fast inkomst (om än låg) har du någon form av betalningsmöjlighet. Däremot kan du inte förvänta dig att få tillgång till stor kredit om du har en låg inkomst eftersom krediten justeras efter din månadsinkomst.

Tänk på att det inte finns några garantier på att din ansökan beviljas. En kreditgivare kan neka en ansökan oavsett anledning och även om låg inkomst definitivt är tillräckligt för nekas finns det flera andra anledningar.

 

8. Vad innebär räntefria dagar?

Räntefria dagar är dagar då du slipper betala ränta på ditt kreditbelopp. Varje gång du använder ett kreditkort ska det belopp du spenderat betalas tillbaka till kreditföretaget. Utöver beloppet du spenderade tillkommer en avgift i form av ränta som också ska betalas, såvida du inte betalar du tillbaka hela beloppet inom de räntefria dagarna.

De bästa kreditkorten i Sverige har idag mellan 45 och 65 räntefria dagar. Med rätt kort kan du alltså ha två månader på dig att betala tillbaka krediten du använt utan ränta.

 

9. Kan man delbetala sin kredit?

Ja, det går i regel bra att delbetala sina kredit. Avgiften för att delbetala samt över hur många månader du kan ha en betalningsplan varierar från kreditkort till kreditkort. Allt som oftast har du upp till mellan 45 och 60 räntefria dagar under vilka du kan delbetala efter egen förmåga utan ränta.

Behöver du en längre betalningsplan kan du kontakta kreditgivaren för att se vilka alternativ som finns.

 

10. Finns det gratis kreditkort?

Nej, det finns inte kreditkort som är helt gratis. Det finns kreditkort utan årsavgift och kreditkort med låg ränta, men alla kreditkort kommer vissa kostnader. Med det sagt kan du ansöka om ett kreditkort utan årsavgift, endast använda kortet för att betala för tjänster och varor i svenska kronor och alltid betala tillbaka krediten inom de räntefria dagarna. På så sätt skulle du, teknisk sett, kunna ha ett gratis kreditkort.

 

11. Ska man välja ett kreditkort med låg ränta?

Det finns inget rakt svar på den fråga. Å ena sida så bör man välja ett kreditkort med låg ränta då man helst vill betala så lite som möjligt för sitt kort. Å andra sidan vill man få så många fördelar som möjligt för priset man betalar, därför kan en högre ränta vara acceptabel under rätt förutsättningar.

Viktigast av allt är att man väger kostnaden för att använda och äga ett kort mot de tjänster du får tillgång till. Du vill inte nödvändigtvis stirra dig blind på räntan utan istället försöka beräkna värdet som kreditkortet erbjuder dig.

 

12. Vad är ett valutapåslag?

Valutapåslag är en avgift som banker tar ut när du använder ditt bank- eller kreditkort i en annan valuta än svenska kronan. Påslaget ligger oftast på mellan 1 % och 3 % och är till för att täcka volatila växlingskurser och kostnaden för att hantera internationella transaktioner.

På grund av valutapåslaget, uttagsavgifter och liknande kan det vara dyrt att använda vissa kreditkort utomlands. Om du planerar att resa med ditt kreditkort bör du vara noggrann med att välja ett kreditkort som antingen är helt utan valutapåslag eller som har låga avgifter när man använder kortet utomlands.

 

13. Vad är en kreditgivare?

Kreditgivare är den aktör som beviljar en kredit åt en kund. I grunden är det alltid en bank som står som kreditgivare, men det finns ett par olika lösningar där banker kan erbjuda krediten direkt eller indirekt via en tredje part.

Ansöker du om ett kreditkort hos Komplett Bank så är det Komplett Bank som står som kreditgivare. Ansöker du istället om ett kreditkort från Preem så är det IKANO Bank som står som kreditgivare. Vidare har kreditkort från bland annat Coop och Re:member företaget Entercard som kreditgivare. Entercard ägs i sin tur av Swedbank och Barclays.