Bästa kreditkorten med låg ränta

Kreditkort med låg ränta passar främst personer som ofta delbetalar större belopp via kreditkortsfakturan. Om du inte tänker delbetala så ofta du istället för att prioritera ett billigt kreditkort välja ditt kort baserat på andra förmåner som exempelvis bonus, rabatter eller försäkringar.

I denna artikel presenterar vi hur du beräknar ränta på ett kreditkort, vad som anses vara låg eller hög ränta samt övriga kostnader att ta hänsyn till när du ska granska billiga kreditkort.

Bäst kreditkort med låg ränta 2024:

  • Resurs Classic: Ett kreditkort med låg ränta och total kostnad
  • Bank Norwegian: Ett billigt kreditkort med bra förmåner
  • Resurs Gold: Ett kreditkort låg ränta och bra bonus
  • Marginalen Gold: Ett billigt kreditkort med många försäkringar
  • Coop Mastercard: Samla bonus med låg ränta på krediten

Kreditkortet med lägst ränta

Supreme Classic

Med låg nominell ränta och ingen årsavgift är Resurs Classic ett av de billigaste kreditkorten på marknaden idag.

Ansök Läs hela recensionen
Senast uppdaterad: 07/13/2024
Innehåll

Jämför billiga kreditkort

Resurs Classic

Resurs Classic
4.0 av 5

Resurs Classic är det bästa kreditkortet utan årsavgift. Kortet ger dig en räntefri kredit upp till 30 000 kr i 60 dagar och upp till 6 månaders räntefri delbetalning.

Resurs Classic

Resurs Classic är det bästa kreditkortet utan årsavgift. Kortet ger dig en räntefri kredit upp till 30 000 kr i 60 dagar och upp till 6 månaders räntefri delbetalning.

Årsavgift

0 kr

Ränta

14.36%

Högsta kredit

30 000 kr

Räntefritt

Upp till 180 dagar
Mer information

Kortfakta

Effektiv ränta 18.96%
Räntefritt Upp till 180 dagar
Korttyp Mastercard
Uttagsavgift 2,97%
Valutapåslag 1,97% %
Aviavgift 39 kr

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 100 000 kr
För- & nackdelar

Fördelar

  • Bäst gratis kreditkort
  • Ingen årsavgift
  • Fördelaktig delbetalning

Nackdelar

  • Låg kreditgräns
  • Inget bonussystem
Vårt betyg av kortet

Resurs Classic får ett högt betyg av oss då det är Sveriges bästa gratis kreditkort. Det som sänker betyget något är att inga försäkringar ingår och att krediten kan anses vara något låg.

Räkneexempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.

Bank Norwegian

Bank Norwegian
5.0 av 5

Bank Norwegians kreditkort är det bästa kreditkortet för resor eftersom det ger dig hög bonus på flygbiljetter på upp till hela 10% av biljettpriset om du flyger med Norwegian Airlines. Kortet kommer även med en mycket bra reseförsäkring och avbeställningsskydd om du måste avboka din resa. 

Bank Norwegian

Bank Norwegians kreditkort är det bästa kreditkortet för resor eftersom det ger dig hög bonus på flygbiljetter på upp till hela 10% av biljettpriset om du flyger med Norwegian Airlines. Kortet kommer även med en mycket bra reseförsäkring och avbeställningsskydd om du måste avboka din resa. 

Årsavgift

0 kr

Ränta

21,99%

Högsta kredit

150 000 kr

Räntefritt

45 dagar
Mer information

Kortfakta

Effektiv ränta 24,35%
Räntefritt 45 dagar
Korttyp VISA
Uttagsavgift 0 %
Valutapåslag 1,75 %
Aviavgift 45 kr

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja, minst 3 år
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 120 000 kr
För- & nackdelar

Fördelar

  • Kreditkort utan avgift
  • Upp till 5,5% bonus på flygresor
  • Avgiftsfria uttag av kontanter i hela världen

Nackdelar

  • Hög effektiv ränta
  • Krångligt bonussystem
Vårt betyg av kortet

Bank Norwegians kreditkort är det bästa kreditkortet utomlands och får därför högt betyg av oss i vår recension. Vi rekommenderar kortet till alla som söker efter fördelar att använda ett kreditkort på resan eller när man bokar flyg eller hotell.

Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.

Coop Mastercard

Coop Mastercard
4.0 av 5

Coop Mastercard är det bästa kreditkortet när du handlar mat. Du får poäng på allt du handlar och upp till 5 bonuspoäng när du handlar mat samt en räntefri kredit på 55 dagar.

Coop Mastercard

Coop Mastercard är det bästa kreditkortet när du handlar mat. Du får poäng på allt du handlar och upp till 5 bonuspoäng när du handlar mat samt en räntefri kredit på 55 dagar.

Årsavgift

0 kr Gäller endast första året

Ränta

18,45%

Högsta kredit

150 000 kr

Räntefritt

55 dagar
Mer information

Kortfakta

Effektiv ränta 20,28%
Räntefritt 55 dagar
Korttyp Mastercard
Uttagsavgift 1,50 %, minst 35 kr
Valutapåslag 1,75 %
Aviavgift 29 kr

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Nej
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 295 kr
För- & nackdelar

Fördelar

  • Utan avgift första året
  • Hög bonus när du handlar mat på Coop
  • Köpförsäkring när du shoppar

Nackdelar

  • Något hög effektiv ränta
  • Få förmåner utanför Coop
Vårt betyg av kortet

Vi ger Coop Mastercard ett högt betyg då det ger många fina förmåner med bonus och pengar tillbaka när man handlar mat, vilket alla måste göra oavsett. Du får även en bra kreditgräns och generös längd på krediten.

Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01). 

Swedbank Mastercard Kreditkort

Swedbank Mastercard Kreditkort
4.0 av 5

Swedbank Mastercard är storbankernas bästa kreditkort. Det har en låg ränta om du önskar nyttja krediten som ingår och kommer med flera bra omfattande försäkringar.

Swedbank Mastercard Kreditkort

Swedbank Mastercard är storbankernas bästa kreditkort. Det har en låg ränta om du önskar nyttja krediten som ingår och kommer med flera bra omfattande försäkringar.

Årsavgift

195 kr

Ränta

11,20%

Högsta kredit

60 000 kr

Räntefritt

55 dagar
Mer information

Kortfakta

Effektiv ränta 11,41%
Räntefritt 55 dagar
Korttyp Mastercard
Uttagsavgift 3 %, minst 35 kr
Valutapåslag 1,65 %
Aviavgift 0 kr

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 125 000 kr
För- & nackdelar

Fördelar

  • Låg ränta
  • Omfattande försäkringar
  • 55 dagars räntefri kredit

Nackdelar

  • Erbjuder inget bonussystem
  • Få förmåner
Vårt betyg av kortet

Kortet är ett mycket bra kreditkort som är tryggt och ger många fördelar. Det som sänker betyget är att man inte erbjuds någon cashback eller återbäring på sina köp samt att det har en årsavgift.

Räkneexempel: En kredit på 20 000 kr som återbetalas under 12 månader och nyttjar 39 dagar räntefritt ger upphov till en effektiv ränta på 10,96 % och ett totalt belopp att återbetala på 20 132. 

Resurs Gold

Resurs Gold
4.5 av 5

Resurs Gold är det bästa kreditkortet med bonus 2024. Kreditkortet ger dig bonus på varje spenderad krona, en kredit på upp till 150 000 kr och 60 dagars räntefri kredit.

Resurs Gold

Resurs Gold är det bästa kreditkortet med bonus 2024. Kreditkortet ger dig bonus på varje spenderad krona, en kredit på upp till 150 000 kr och 60 dagars räntefri kredit.

Årsavgift

245 kr

Ränta

12,36%

Högsta kredit

150 000 kr

Räntefritt

60 dagar
Mer information

Kortfakta

Effektiv ränta 18,96%
Räntefritt 60 dagar
Korttyp Mastercard
Uttagsavgift 2,97 %, minst 35 kr
Valutapåslag 1,97 %
Aviavgift 39 kr

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Ja
  • Åldersgräns: 18 år
  • Årsinkomst: 100 000 kr
För- & nackdelar

Fördelar

  • Bonus på alla köp överallt
  • 6 månaders räntefri delbetalning
  • Gratis reseförsäkring

Nackdelar

  • Få försäkringar ingår
  • Högt valutapåslag utomlands
Vårt betyg av kortet

Resurs Gold får ett högt betyg av oss i vår recension då det är ett mycket förmånligt kort med bra bonusar och cashback. Det som sänker betyget något är att kortet hade kunnat komma med några fler försäkringar.

Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr.

Marginalen Gold

Marginalen Gold
4.0 av 5

Marginalen Gold är det bästa shoppingkortet och erbjuder rabatt i över 200 butiker och cashback när du handlar online. Du kan även enkelt delbetala ditt köp med 50 dagars räntefri kredit och två betalningsfria månader per år. 

Marginalen Gold

Marginalen Gold är det bästa shoppingkortet och erbjuder rabatt i över 200 butiker och cashback när du handlar online. Du kan även enkelt delbetala ditt köp med 50 dagars räntefri kredit och två betalningsfria månader per år. 

Årsavgift

195 kr

Ränta

16,90%

Högsta kredit

100 000 kr

Räntefritt

50 dagar
Mer information

Kortfakta

Effektiv ränta 17,73%
Räntefritt 50 dagar
Korttyp VISA
Uttagsavgift 3 %
Valutapåslag 1,65 %
Aviavgift 25 kr

Krav

  • Betalningsanmärkning: EJ OK
  • Folkbokförd i Sverige: Nej
  • Åldersgräns: 19 år
  • Årsinkomst: 120 000 kr
För- & nackdelar

Fördelar

  • Möjlighet till räntefri delbetalning
  • Rabatt i över 300 nätbutiker
  • 0 kr i årsavgift första året

Nackdelar

  • Inget bonussystem
  • Årsavgift på 195 kr
Vårt betyg av kortet

Kortet är ett mycket bra kreditkort för den som shoppar och ger många fördelar i form av pengar tillbaka istället för bonuspoäng som måste användas till specifika saker. Därför förtjänar detta kort ett högt betyg av oss.

Räkneexempel: En kredit på 10 000 kr som återbetalas över 12 månader ger ett totalt belopp att återbetala på 10 962 kr. Den effektiva räntan blir då 18,75 % inklusive aviavgiften på 25 kr i månaden under perioden. 

Jämför kostnad och villkor

KreditkortResurs ClassicBank NorwegianCoop Mastercard
Nominell ränta14,36 – 19,32 %21,99 %19,95 %
Effektiv ränta5,83 – 26,00 %24,35 %20,51 %
Årsavgift0 kr0 kr295 kr (gratis första året)
Åldersgräns18 år19 år20 år
Maxkredit30 000 kr150 000 kr150 000 kr

Vad är ett kreditkort med låg ränta?

Vad som anses vara ett kreditkort med låg ränta ändras över tid utifrån hur Riksbanken justerar Sveriges styrränta. Ett exempel är att det fram till 2022 fanns flera kreditkort med kreditränta på under 10%. Men när styrräntan höjdes eftersom att styrräntan har höjts har räntan på kreditkort också stigit.

Här på Bästakreditkortet.se anser vi att man kan kategorisera kreditkort med låg ränta på följande sätt:

  • Låg – Kreditkort med upp till 15% i ränta motsvarar ungefär en fjärdedel av de kreditkort vi har testat.
  • Mellan – Kreditkort med ränta mellan 15% och 20 % i ränta motsvarar cirka hälften av alla de kreditkort som vi granskat.
  • Hög – Kreditkort med ränta på över 20 % motsvarar ytterligare en fjärdedel av alla kort i Sverige.

*Räntan är för många en av de mer komplicerade aspekterna med kreditkort och något som ganska många har svårt att förstå. Därför är det tur att kreditgivarna måste vara extremt tydliga med hur räntan för deras krediter fungerar.

Då tillkommer ränta på ett kort

Ränta tillkommer på ett kreditkort när du inte betalar din månadsfaktura inom den räntefria dagarna samt när du gör vissa transaktioner med kortet, exempelvis om du tar ut kontanter med ett kreditkort.

Om du ser till att betala dina fakturor så fort du får dem kan du med andra ord slippa räntan.

Räntefria perioder

Alla de kreditkort med låg ränta som vi rekommenderar har mellan 45 och 60 räntefria dagar. Det betyder att du har så många dagar på dig att betala din faktura innan det tillkommer ränta på beloppet.

Med 60 räntefria dagar får du alltså två månader på dig att slippa betala ränta på den kredit du spenderat. Du kan alltså använda ett kreditkort utan ränta om du har rätt strategi.

För vem passar ett kreditkort med lägst ränta?

Kreditkort med låg ränta passar för alla er som vill ha ett billigt kreditkort med så låga kostnader som möjligt.

Men som du snart kommer lära dig är räntan inte den enda kostnaden kopplad till ett kreditkort, och det krävs mer information för att lista ut hur billigt ett kort är och framför allt vilket som passar dig bäst.

Fördelar och nackdelar

Fördelar

  • Ett kreditkort med låg ränta är så klart billigare
  • Möjligheten att delbetala stora kostnader för låg kostnad
  • Med räntefria perioder kan du helt undvika räntan

Nackdelar

  • Ränta är inte den enda kostnaden kopplade till ett kort
  • Många kreditkort har inte fast ränta och kan vara svåra att räkna på

Är ett kreditkort med låg ränta alltid ett billigt kreditkort?

Nej, ett kreditkort med låg ränta är inte nödvändigtvis ett billigt kreditkort. Detta eftersom det finns flera andra avgifter och kostnader som kan tillkomma såsom årsavgift och uttagsavgift.

På grund av extra kostnaderna så anges räntan för kreditkort i två olika räntesatser.

Nominell ränta är den faktiska ränta som du betalar till banken i avgift för att använda krediten. Effektiv ränta är den nominella ränta plus alla avgifter och därmed den totala kostnaden för kreditkortet.

Andra avgifter som påverkar kostnaden

Det finns som sagt flera olika kostnader kopplade till kreditkort, och räntan är bara en av dem. För att verkligen förstå hur mycket ett kreditkort kommer kosta och för att kunna räkna ut den effektiva räntan, behöver du även ha koll på följande avgifter.

  • Årsavgift: En fast avgift som du betalar en gång om året för att äga ett specifikt kreditkort. Det finns många kreditkort utan årsavgift att välja mellan.
  • Aviavgift: En fast avgift som du betalar för att ta emot fakturan från kreditgivaren. Väljer du elektronisk faktura slipper du denna avgift.
  • Delbetalningsavgift: En avgift du ibland måste betala för att få delbetala en månadsfaktura.
  • Valutapåslag: En avgift som tillkommer när du använder ditt kreditkort i utländska valuta. Det finns även kreditkort utan valutapåslag.
  • Uttagsavgift: En avgift som tillkommer när du tar ut kontanter med kreditkortet eller gör så kallade saldoöverföringar. Det finns även kreditkort utan uttagsavgift.

Tips när du ska välja ett billigt kreditkort med låg ränta

1. Räkna på det

Räkna på hur stor räntekostnad som förväntas uppstå utifrån hur du använder kreditkortet i vardagen. Förväntas du exempelvis delbetala 10 000 kronor i två eller tre månaden kommer det inte skilja mycket i kostnad mellan de olika korten. Då kanske det är viktigare att fokusera på förmåner som kortet erbjuder, exempelvis bonus, rabatter och cashback.

2. Se på hela kostnaden

Även kreditkort med låg ränta kan bli dyra i längden. Detta genom årsavgift, aviavgift och övriga avgifter som tillkommer när du betalar med kortet. Fundera över hur kreditkortet kommer att användas och anpassa ditt val efter det.

3. Jämför även räntefri delbetalning

Om kreditkortet har räntefri delbetalning kan det vara ett billigare alternativ för att dela upp kostnaden. Detta framförallt om det är ett större belopp, exempelvis över 10 000 kronor. Se därför till att du förstår dina möjligheter att delbetala större utgifter.

4. Överväg även andra alternativ

Förväntas du utnyttja ett stort kreditbelopp och återbetala det över många månader? Då kan det finnas andra bättre lösningar att välja, däribland avbetalning med återförsäljaren eller till och med teckna en kontokredit med bra villkor.

Lås dig helt enkelt vid idén om att ett kreditkort med låg ränta alltid är den bästa lösningen.

5. Lägg även vikt vid förmånerna

Att ett kreditkort är billigt är så klart bra om man vill spara pengar, men det finns mycket annat du kan använda ett kreditkort till.

Vi rekommendera ofta kreditkort med bonus då det är ett bra sätt att spara pengar på, och om du planerar att resa med kreditkortet bör det så klart vara billigt utomlands.

Vanliga frågor och svar

Vilket kreditkort har lägst ränta?

Utav de kreditkorten som vi rekommenderar har Resurs Classic lägst ränta. Med en ränta som börjar på 14,32 % är det ett av de billigaste kreditkorten på marknaden.

Hur hög är räntan på kreditkort?

Räntan på kreditkort varierar ganska kraftigt från cirka 10 % till över 25 % beroende på vilket kort du väljer.

Hur många räntefria dagar har mitt kreditkort?

De flesta kreditkort har mellan 45 och 60 räntefria dagar.

Vad är ett billigt kreditkort?

Ett billigt kreditkort är ett kreditkort med låg effektiv ränta, dvs. en låg ränta och låga avgifter och därmed en låg total kostnad.