Vilket kreditkort som är lättast att få beror bland annat på din ålder, inkomst och kreditvärdighet.
I denna artikel presenteras vilka kreditkort som är lättast att få utifrån olika aspekter, samt alternativ för dig som får negativt svar på din ansökan. Vi ger också tips på hur du kan förbättra din chanser att bli beviljad ett enkelt kreditkort.
Med endast tre grundkrav är Bank Norwegian utan tvekan det kreditkort som är lättast att få just nu.
Årsavgift
0 kr
Ränta
21,99%
Högsta kredit
150 000 kr
Räntefritt
45 dagar
Mer information
Kortfakta
Effektiv ränta
24,35%
Räntefritt
45 dagar
Korttyp
VISA
Uttagsavgift
0 %
Valutapåslag
1,75 %
Aviavgift
45 kr
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Ja, minst 3 år
Åldersgräns:18 år
Årsinkomst:
120 000 kr
Räkneexempel: Den rörliga krediträntan är 21,99% (feb 2024). Årsavgiften är 0,-. Vid nyttjande av en kredit på 10 000 och återbetalning genom 12 betalningar på 936 kr under 12 månader, är den effektiva räntan 24,35 %. Det sammanlagda beloppet att betala tillbaka är 11 233 kr.
Swedbank Mastercard är det lättaste kreditkortet att skaffa för dig som är Nyckelkund hos banken.
Årsavgift
195 kr
Ränta
11,20%
Högsta kredit
60 000 kr
Räntefritt
55 dagar
Mer information
Kortfakta
Effektiv ränta
11,41%
Räntefritt
55 dagar
Korttyp
Mastercard
Uttagsavgift
3 %, minst 35 kr
Valutapåslag
1,65 %
Aviavgift
0 kr
Krav
Betalningsanmärkning:EJ OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:18 år
Årsinkomst:
125 000 kr
Räkneexempel: En kredit på 20 000 kr som återbetalas under 12 månader och nyttjar 39 dagar räntefritt ger upphov till en effektiv ränta på 10,96 % och ett totalt belopp att återbetala på 20 132.
Northmill debetkort har inga krav alls då kortet saknar kreditutrymme. Därför är det också tillgängligt för alla.
Årsavgift
0 kr
Ränta
0%
Högsta kredit
0 kr
Räntefritt
0 dagar
Mer information
Kortfakta
Effektiv ränta
0%
Räntefritt
0 dagar
Korttyp
VISA
Uttagsavgift
0 kr
Valutapåslag
0 %
Aviavgift
0 kr
Krav
Betalningsanmärkning:OK
Folkbokförd i Sverige:Ja
Åldersgräns:18 år
Jämför krav och villkor
Kort
Bank Norwegian
Resurs Classic
Re:member Flex
Ålderskrav
18 år
18 år
20 år
Inkomstkrav
Ej angivet
100 000 kr/år
150 000 kr/år
Maxkredit
150 000 kr
30 000 kr
120 000 kr
Årsavgift
0 kr
0 kr
0 kr
Vad innebär kreditkort som är lätta att få?
Ett kreditkort som är lätt att få är i korta drag ett kreditkort med låga krav som passar många, och som samtidigt är enkelt att ansöka om.
Korten utmärker sig ofta med låga inkomstkrav, låga ålderskrav, och låga krav på kreditvärdighet. Det betyder dock även att korten ofta har lägre kreditutrymmen än många andra och färre förmåner – detta för att kreditgivaren ska kunna skydda sig mot risken.
För vem passar dessa kreditkort?
Enkla kreditkort passar framförallt dig som har sämre ekonomi och begränsad kreditvärdighet. Men även du som vill att det ska gå snabbt och enkelt att ansöka om ett kort som du kan börja använda mer eller mindre omedelbart.
Vad kostar ett enkelt kreditkort?
En stor fördel med lätta kreditkort är att de ofta är billiga. Faktum är att de flesta är kreditkort utan årsavgift och räntan är ofta låg. Dessutom har du alltid räntefria dagar du kan använda för att undvika en del av kostnaden.
Glöm bara inte att granska andra avgifter såsom valutapåslag och uttagsavgift så att du slipper överraskningar när du väl börjar använda kortet.
Fördelar och nackdelar
Fördelar
Passar även för dig som har en mer begränsad ekonomi
Är enkla att ansöka om och medför en lägre risk än exempelvis premiumkort
Ger dig tillgång till förmåner och fördelar som förknippas med kreditkort
Nackdelar
Har ofta ganska begränsade förmåner
Det finns inte lätta kreditkort för alla – du måste alltid uppfylla grundkraven
Kraven som gäller för enkla kreditkort
Det finns ett par allmänna krav som måste vara uppfyllda för att en kreditkortsansökan ska kunna beviljas. Om du inte uppfyller dessa krav bör du inte vänta med ansökan eftersom du kommer att nekas. Istället bör ditt första steg vara att förbättra din egen ekonomiska situation.
Kraven kallas ibland för grundkraven då det är de mest grundläggande kraven som alla måste uppfylla för att skaffa ett kreditkort. Det innebär alltså att banker måste utgå från dessa krav men att de kan välja att ha krav som är mer strikta.
Ålder
Den lägsta åldern för att kunna bli beviljad ett kreditkort i Sverige är 18 år. Ett flertal kreditkortsföretag har detta ålderskrav, som exempelvis Resurs Bank och Re:member. Det finns däremot flera företag som valt en högre åldersgräns på exempelvis mellan 20 och 23 år.
Betalningsanmärkning
Betalningsanmärkningar accepterar inte av någon kreditgivare i Sverige. En person som har anmärkning kan inte heller bli beviljad ett extrakort. För dem är alternativet att teckna ett bankkort som är kopplat till ett konto utan kredit. Dessa kort har däremot betydligt färre förmåner i jämförelse med kreditkorten.
Den lägsta inkomsten för att kunna få ett kreditkort är cirka 100 000 kronor per år, vilket motsvarar 8 333 kronor i månaden. Inkomstkravet varierar däremot kraftigt mellan olika företag och deras olika kortalternativ.
Storleken på din inkomst kommer till stor del ligga till grund för det kreditutrymme du får tillgång till. Med låg inkomst kan du alltså inte förvänta dig att få maxkrediten.
Finns det kreditkort utan krav på inkomst?
Nej, banker och kreditkortsföretag måste – utifrån Konsumentkreditlagen – kontrollera att personen som söker har en inkomst och att återbetalning förväntas kunna ske utifrån denna inkomstnivå. Det finns kreditkort med låga inkomstkrav men däremot inte kreditkort utan inkomst.
Kreditvärdighet
Kreditvärdighet är ett samlat betyg på en persons statistiska möjlighet att återbetala en skuld. Ett exempel är att UC Riskprognos visar kreditvärdigheten utifrån risken att en person får en betalningsanmärkning under de kommande 12 månaderna.
Orsaken till låg kreditvärdighet kan exempelvis vara stora lån, många mindre lån, låg inkomst eller betalningsanmärkningar.
OBS! Det genomförs alltid en kreditupplysning på dig när du ansöker om kreditkort, vilket innebär att du inte kan skaffa kreditkort utan UC.
Folkbokförd i Sverige
Du måste vara folkbokförd i Sverige för att kunna teckna ett svenskt kreditkort. Det kan däremot variera under hur lång tid som du behöver ha varit folkbokförd innan en ansökan kan beviljas. Det kan exempelvis vara 6 månader, 1 år eller 3 år.
Orsaken till detta är att risken anses vara för stor att bevilja lån till personer som inte är folkbokförda i landet.
Lättaste kreditkorten att få baserat på olika krav
På grund av de olika kraven som ställs på dig som ansöker om ett kreditkort, är det svårt att välja ett kreditkort som är det allra lättaste att få för alla. Därför har vi valt ut ett par olika kreditkort som är lätta att få baserat på olika krav.
Lågt inkomstkrav
Precis som med alla kreditkort måste du ha en inkomst för att skaffa Bank Norwegians kreditkort. Däremot anger inte företaget hur stor inkomsten behöver vara och banken kommer göra en individuell bedömning av din ansökan. Du kan alltså ansöka oavsett inkomstnivå.
Kom ihåg att många kreditkort har låga inkomstkrav på minst 100 000 kronor per år. Det finns därmed flera alternativ att välja mellan om du har en låg inkomst.
Låg åldersgräns
Resurs Bank har ett ålderskrav på 18 år för sina tre kreditkort Resurs Classic, Resurs Gold och Resurs World.
Av dessa erbjuder Classic betydligt lägre kreditnivå än de övriga korten. Som mest går det att ansöka om en kredit på 30 000 kronor vilket innebär att risken för Resurs är lägre, och beviljandegraden därför högre för just detta kort.
Kom ihåg att inget företag i Sverige får bevilja en kredit till en person under 18 år.
Lättast för studenter
Swedbank har, i likhet med ett par andra banker, anpassade paketlösningar för unga och studenter. Hos Swedbank kan studenter bli nyckelkund och därmed få tillgång till bankens kreditkort Swedbank Mastercard. Kravet är att studier sker på högskola/universitet samt att bidrag och lån från CSN kommer in på kontot hos Swedbank.
Kom ihåg att Swedbank kräver att du blir Nyckelkund som student för att få denna förmån. Beroende på din kreditvärdighet kan det även finnas andra kreditkort som kan tecknas under studieåren.
Enkel ansökan och direkt tillgång
Re:member Flex är ett kreditkort som du kan börja använda direkt efter godkänd ansökan via ett virtuellt kreditkort.
Ansökningsprocessen är enkel och går snabbt och så fort din ansökan har godkänts kan du koppla ditt kort till mobilen via Google Pay eller Apple Pay och börja använda det direkt.
Det betyder helt enkelt att du redan senare idag kan få tillgång till ditt kreditkort.
Vidare är kraven för kortet relativt låga vilket innebär att kortet är lätt att få och ännu lättare att ansöka om.
Kom ihåg att vissa virtuella kort är begränsade till transkationer i fysiska butiker tills det att du fått ditt fysiska kort levererat.
Enkelt kort utan kredit
Skulle det vara så att du har ansökt om ett kreditkort med blivit nekad så betyder det att du behöver stärka din kreditvärdighet innan du kommer bli beviljad.
Under tiden kan du istället ansöka om ett debetkort som är ett kontokort utan kredit och med lite mer begränsade förmåner. Vi kan starkt rekommendera kortet Northmill då det är avgiftsfritt, enkelt att använda och ger dig möjligheten att koppla på en kontokredit vid behov.
Kom ihåg att debetkort kräver att du sätter in pengar på dem för att de ska kunna användas. Du behöver alltså använda din inkomst för att fylla på kortet.
Så får du ett kreditkort lättare
Som bekant är det framförallt ålder, inkomst och kreditvärdighet som är avgörande för om ett kreditkort kan beviljas eller inte. Om du förbättrar din egen ekonomiska situation kan du alltså lättare få ansökan beviljad.
Det kan du göra genom att:
Höj din inkomst
En höjd inkomst resulterar både i att det blir lättare att få ett kreditkort beviljat samt ökar möjligheten till högre kreditnivå.
En höjning av inkomsten via befintligt jobb, eller extrajobb, registreras hos UC – och andra upplysningsföretag – bara ett par gånger per år. Således kan det dröja innan en höjd inkomst registreras i anslutning till din kreditvärdighet.
Förbättra din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet påverkas av en rad olika faktorer. En del av dessa är svåra att påverka, som exempelvis ålder och boendeform (bostadsrätt ger exempelvis högre resultat än hyresrätt).
Andra faktorer kan påverkas och kommer därmed på lång sikt att förbättra kreditvärdigheten vilket gör det lättare att få ett kreditkort. Bland de faktorer som kan påverkas finns exempelvis:
Stäng outnyttjade krediter
Amortera på lån och skulder
Undvik betalningsanmärkningar
Jämför kreditkort utifrån krav
Som du kan se längre upp i denna artikel har kreditgivare olika krav gällande ålder och inkomst samt hur länge du måste ha varit skriven i Sverige vid ansökan.
Ditt mål är därför att hitta och jämföra de kort vars krav du uppfyller innan du väljer det kort som passar dig bäst.
Matnyttiga tips
Ansök bara om kreditkort ifall du uppfyller kraven
Jämför de allmänna kraven och ansök enbart efter kreditkort om du uppfyller dessa. På så vis kan du hålla nere antalet kreditupplysningar som registreras i ditt namn vilket i längden är bra för din kreditvärdighet.
Förstå och förbättra din kreditvärdighet
Det är din kreditvärdighet som främst avgör hur lätt du har att få ett kreditkort. Genom att ha kunskap om det egna kreditbetyget, samt förståelse för faktorer som påverkar det, blir det även lättare att förbättra det över tid.
Det går exempelvis att följa utvecklingen över tid via tjänsten MinUC hos UC. Via tjänsten går det bland annat att ta en kreditupplysning på sig själv för att se alla aktuella lån och öppna krediter.
Teckna extrakort
Det kan vara lägre krav för att teckna ett extrakort i jämförelse mot att vara huvudkortsinnehavare. Som visas högre upp i denna artikel kan exempelvis både ålderskrav och inkomstkrav vara lägre. Detta utifrån att det finns tillfällen då huvudkortsinnehavaren helt är juridiskt ansvarig för bägge korten.
Alternativ om din ansökan nekas
För personer med mycket låg inkomst eller svag kreditvärdighet kommer ansökan till största sannolikhet avslås. Det finns i så fall ett par olika alternativ.
Debetkort
Debetkort nämnde vi lite högre upp på denna sida och de är ett utmärkt alternativ till dig som inte kan ansöka om ett kreditkort.
Som sagt saknar denna typ av kort kreditutrymme och därför också risk, vilket innebär att vem som helst kan ansöka om dem. Det enda kravet brukar vara att du som ansöker är över 18 år gammal.
Det finns idag en rad debetkort med förmåner som kan liknas vid kreditkort, exempelvis har vissa bonuspoäng, reseförsäkringar och även sparkonton.
Kontokrediter
Kontokredit är en variant av kredit som generellt sett har lägre krav än kreditkort. Krediten saknar ett kort och fungerar istället som en form av buffert du kan använda dig av vid behov.
Observera att de flesta kontokrediter faller inom kategorin “snabblån” och att de därför kan vara riskabla och snabbt bli dyra om de inte hanteras korrekt.
Väljer du dock att betala krediten enligt villkor och ser till att du alltid har råd att betala tillbaka, kan kontokrediter vara mycket användbara.
Vanliga frågor och svar
❓ Vilket kreditkort är lättast att få?
Bank Norwegian är det lättaste kreditkortet att få idag, med lågt inkomstkrav och utan årsavgift är det ett kort som passar de flesta.
❓ Vad krävs för att få ett kreditkort?
De allmänna kraven är att personen är minst 18 år, har fast inkomst på minst 100 000 kronor per år samt inte har betalningsanmärkning.
❓ Kan man få kreditkort med dålig kreditvärdighet?
Ja, även personer med dålig kreditvärdighet kan få ett kreditkort. Däremot kommer beviljad kreditgräns att bli relativt låg.
Adam är en finansskribent med nästan 10 års erfarenhet. Han har testat, granskat och jämfört hundratals kreditkort, privatlån och andra finansiella tjänster, vilket ger honom en omfattande kunskap om branschen och vad konsumenter efterfrågar. Med denna expertis kan han ge värdefull vägledning om vilka produkter och tjänster som passar bäst för olika behov och situationer inom finanssektorn.
Den här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.
Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika kreditkorten. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.
Av: Adam Nielsen
